在深入推进“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中，苏州市公安局网安支队会同张家港警方近日侦破一起跨境特大非法第四方支付平台案，成功摧毁一个为套路贷诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙，抓获涉案人员72人，涉案资金4.8亿多元。 

今年2月，张家港的顾女士报警称，自己在网络贷款时疑似被骗了。顾女士说：“当时资金比较紧张，然后网上找了一个贷款的软件，叫‘有米有品’，然后当时就填了自己的信息还有银行卡的账号，然后预期贷款多少钱，输入3000块钱之后，有一个1650块钱马上就到我填的银行卡账户上面了。”

贷款APP工作人员表示，1350多元是服务费，所以顾女士到手只有1650元，当顾女士觉得收费太高，想提前还钱时，却怎么也还不了。顾女士告诉记者：“每天要300块钱违约金，后来就接到那个电话，还有短信，就是说如果我不还钱或者是怎么样的话，就把我手机里通讯录所有我的朋友亲戚都发一遍告诉他们，我在外面欠钱是老赖什么的。”

接到报案后，警方第一时间锁定了这个贷款APP。张家港市公安局网警大队民警蔡浩：“只要他们风控一旦审核，通过受害人是可以放款的目标对象，不需要经过受害人点击申请贷款这个步骤，直接就把贷款转账打到受害人的绑定银行卡内，这叫强制放款。另外一个情况就是他们贷款APP过一段时间会主动下架，受害人没有办法正常还款。”

警方调查发现，这个贷款APP涉嫌套路贷。通过这款APP的推广团队，警方发现，包括“有米有品”在内的上百个涉嫌套路贷的贷款APP都在一个名叫“火牛”的第四方支付平台上。张家港市公安局塘桥派出所副所长左超介绍，所谓的第四方支付，其实是一个虚拟币交易平台，是通过多种第三方支付平台、合作银行等支付工具，完成综合支付服务。案件中，由火牛平台实际操纵的第四方支付，是未取得法定支付业务许可、非法开展资金支付结算服务的无证机构。

该平台是由王某等四人创办，分工明确，有专门负责收放贷款的，有专门负责贷款催债的，还有专门负责APP推广的，内部使用抢单模式。张家港市公安局网警大队民警蔡浩：“贷款APP一旦有客户贷款下单的记录，就在虚拟币平台里面生成了一笔订单，订单内部的工作人员就发现订单以后，他就跟滴滴平台一样，他们互相抢单，谁抢到这笔单子，然后就通过自己掌握的内部工作人员自己掌握的银行卡，把这个钱打给受害人、贷款人。”

此外，该平台的内部运营还运用了区块链的技术，用虚拟货币“火牛币”一比一跟人民币进行结算，以此躲避资金追查。

经过两个多月的侦查，专案组分赴广东、四川等四省六市开展同步收网行动，抓获涉案人员72人，冻结银行卡2100多张，涉案资金4.8亿多元，实现了从APP金主、第四方支付平台、APP开发人员、APP推广人员的全链条打击。随后在多方努力下，主犯王某等七人也回国自首。目前，涉案的36名主要嫌疑人被采取刑事强制措施，其余人员也被依法处理。

江苏新闻广播记者/王德俭

通讯员/吴昊