[主持人]大家上午好。
[主持人]各位听众大家上午好，我是主持人王瑾，今天是周三，我们在节目当中为你安排的是上线单元，稍后江苏省银监局以及省银行业的领导和嘉宾会在节目当中和你现场沟通和交流。今天的节目依旧通过江苏新闻综合广播AM702和江苏新闻广播南京地区FM937为您同步直播，现场热线电话025—84652577和24小时热线电话025—96110，可以随时把问题告诉我们，也可以通过微信方式参与我们节目当中，在手机微信公共帐号搜索937政风热线就可以反映问题，新华日报、江苏电视台、中国江苏网的媒体同行业在辛勤的工作，欢迎各位。首先介绍一下江苏银监局党委书记、局长扶明高，扶局长您好。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]听众朋友大家好。
[主持人]首先和全省的听众打个招呼。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]广大的听众朋友你们好，今天我们非常高兴地走进了政风热线的直播室，为民监管、为民服务是我们的本职和宗旨，我们在银行金融服务过程当中，为广大人民生产生活提供方便和支持，我们在开展金融服务的过程当中，出现的一些问题，我们愿意认真虚心的听取广大金融消费者的意见，希望通过我们的金融服务，在推动实体经济发展的同时，也为广大人民群众的幸福生活提供帮助，谢谢大家。 
[主持人]好的，谢谢扶局长，今天同时走进我们演播室的各位嘉宾分别省工商银行个金部副总经理于其冰、省农业银行个金部总经理蔡拥军、省中国银行个金部副总经理冯浩、省建设银行个金部副总经理吴留生、省邮政储蓄个金部副总经理黄东明、电子银行部总经理袁俊、零售信贷部总经理张大江、省联社信息结算中心副总经理邢小林，欢迎各位。各位听众如果说对各家的银行有什么样的意见，或者对银行监管方面有意见和建议，此刻可以现场进行反映，今天的节目也将在本周日复播，欢迎收听。
[主持人]好，扶局长我们抓紧时间直面大家的问题，第一位听众的电话是镇江的听众，张先生，张先生你好，有什么问题向扶局长反映？
[听众]就是我在7月19号遇到一个诈骗，然后信用卡被盗刷了，就是在下午我收到工行9588的短信，他上面显示消费700元，随机就有一个电话打过来了，说你的信用卡被盗刷了，把钱退给你，然后说发一条验证码，然后给我就可以了，上面没有说支付多少钱，于是我就把验证码告诉他了，后来我就想到是一个诈骗，立马把电话挂掉了，然后上网查看工行的帐户，我的储蓄卡和信用卡都盗刷了，一共6580块钱。 
[主持人]你刚才说购买了一个理财产品是400元，你有没有购买这个理财产品？
[听众]我没有购买。
[主持人]如果你没有购买理财产品的时候，你为什么会把这个验证码发给他呢？然后是9588发的短信，我看了一下刷卡记录，储蓄卡是有2笔，信用卡是9卡，每笔的验证码没有收到，信息也没有收到。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]这个问题我们听清楚了，请于总回答这个问题。 
[省工行个金部副总经理于其冰]听了你这个情况的介绍，一些不法分子利用工商银行95588服务号向客户发信息带来诈骗，对你带来的损失表示同情，我们工商银行推出的业务是根据客户的手机号，以及动态密码这几项作为支付的依据，你这个问题我感觉关键一点，就是你发现了诈骗的电话，因为你一开始描述这个情况，你也意识到这是一个诈骗的电话，你采取的措施还是存在一些问题，如果你发现这个问题要立刻和你的开户银行或者打95588对你的帐户进行挂失，否则的话客户利用你给他提供的验证码，把你的帐户里的钱给取掉了，这个事情我们也是再三提醒客户，一定要把自己的身份信息以及U盾和验证码做好保管工作，是不允许给其他人泄露的，这会给自己的资金带来很大的危险。
[主持人]我也在问他，当时说你消费400块钱，当你发现没有消费，这个时候应该意识到这是一个诈骗的电话，但是他接的电话是95588，是工行的客户是吧？我想问题的就是我们这样一个平台，我们在产品的设计和销售过程当中有没有一些漏洞？
[省工行个金部副总经理于其冰]这个是没有漏洞的，是根据手机的号码和动态密码是作为唯一的指令，如果把这个唯一的指令告诉了不法分子，然后他利用这个漏洞趁机而入。
[主持人]你对他的回答理解吗？
[听众]我理解，但是我补充一下，我查看了一下操作记录，我就给了他一条验证码，他是通过手机银行开通了工行e支付的功能，之后的验证码都没有收到。
[主持人]事实上你手机有发现这样的问题，你有没有把每一次的验证码提供给别人呢？
[听众]没有，我没有收到。
[主持人]于总这怎么解释？
[主持人]于总这怎么解释？
[省工行个金部副总经理于其冰]他的情况我们需要具体了解，我初步的判断，我感觉他有可能工银支付的开通就已经被不法分子所利用验证码开通，这个具体情况要做一个了解，另外一个他这个情况我们还要积极配合公安机关，进行相应的案件侦破，这是典型的诈骗案件。
[主持人]这个问题有没有报案？
[听众]报案了。
[主持人]那我们等待公安机关的侦破。
[听众]我了解了一下，不是他帮我开通，而是我自己开通的，他就直接刷我的卡。
[主持人]这个开通应该是本人去开通吧？
[省工行个金部副总经理于其冰]开通应该本人开通，这个开通形式有很多种，一个是在柜台开通，一种是通过网络开通，他很可能在开通环节上就出现了问题。
[主持人]这位听众你把详细的情况留给场外的工作人员，这个事情也请银监调查一下。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]这个里面还是有一些教训要汲取的，为了防止卡被盗刷和信息泄露，希望广大听众注意以下几点，一是密码设定要复杂，第二个在刷卡消费的时候，千万要注意输密码的时候不要掉以轻心，不要被旁边的人看到了，第三个就是刷卡消费之后，终端出来的凭条一定不要随意丢弃，第四个一定不要被网络钓鱼网站或者钓鱼电话所迷惑，最后上当，刚才这位消费者讲的接到所谓的工行电话，这里工行两个字要打引号的，并不是真正的工行，在开通的时候就被钓鱼了。
[主持人]好的，谢谢扶局长的提醒，刚才也说到了网上的各类诈骗手段是层出不穷，盐城的吕先生就说了，他的亲戚问他借38000多块钱，吕先生及时发现了，然后他就报案了，公安机关及时冻结这笔钱，而汇出去的钱容易，拿回来不太容易了，来看一下报道。
[主持人]【记者采访音频】
[主持人]好，扶局长，我们听了这个报道，看起来吕先生的问题陷入一个死胡同，公安部门调查这个骗子是利用别人的信息开户办的卡，没有办法抓到这个骗子，被骗子冒用身份证的人，在河南省，其实像吕先生这样的被电信网络诈骗之后，汇款被冻结的人还是不少，像这种情况我们银监部门能不能简化操作流程呢？
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]我要解释几点，听众朋友的钱依然在被冻结当中，也在保护当中，如果贸然把它解冻，犯罪分子很可能把这笔钱取走，想追也追不来了，但是如果这位消费者要用这个钱，就要解冻，在现行的法律制度框架之下，大家刚才的说法也都是有道理的，谁都不能违反现行规定。
[主持人]而且公安机关也说了像这种诈骗案件很多，什么时候结案也很难确定。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]需要把事情了解清楚，然后再放心的解冻让钱回到你的账上，你说银监部门是否能简化流程呢，而银监部门也是一个监管部门，不能直接协调其他部门说可以让这个钱解冻，但这件事情既然发生在江苏，我们会进一步了解情况，推动这个问题解决。 
[主持人]好，我们继续面对大家的问题，这位听众您好，您是哪里的听众？
[听众]我是大厂的，我姓孟。
[主持人]孟先生您反映什么问题？
[听众]我大概在半个月前，在大厂买了一套房，前面在建行办贷款，我直接到建行办的，最后三道手续提出来必须要求我买一万块钱建行的理财产品，才能把贷款办下去。
[主持人]这是建设银行哪家支行？
[听众]哪家支行我不知道，是大厂清华路上面，是大厂最大的建设银行。
[主持人]如果不办这个业务会怎么样呢？
[听众]不给你贷。
[主持人]你一共贷款多少钱？
[听众]我一共贷款没有多少钱，三十几万。
[主持人]好，扶局长，其实我们很早就了解到，银行有相关的规定，这种问题怎么还会出现呢？
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]这位听众朋友你好，你的问题我们听清楚了，我感觉到是银行服务当中出问题了，刚才你说涉及到建设银行，下面由省建设银行个金部吴总解答这个问题。
[省建行个金部副总经理吴留生]孟先生您好，否则感谢你的参与，按照刚才主持人和局长讲的，现在银行在产品销售和服务过程当中，是有明确规定的制度，我想你的这个问题应该说肯定不是建设银行规定房贷必须要买理财产品的。
[听众]我想打断一下，那天我的情绪也不好，也争吵起来了，我说如果没有一万块钱，这还要抢吗？而且那个理财产品叫聚财宝，说没有一万块钱存进去，是不给你办贷款的，很明确的告诉我，还有一个问题我们对事不对人，他说这些所谓的措施不是我个人提出来的，不是存到我个人卡里，是存到建设银行的卡里面，而且我办的所有东西银行都有登记，所以刚刚吴总讲的这些话我就很纳闷。
[省建行个金部副总经理吴留生]我就继续说，首先第一点不是建设银行强制规定的产品，这是不可能的事，第二点我在这里说明一下，今天非常高兴你能够参与今天的节目，为了对广大金融消费者予以更多的实惠，建设银行在房地产个人住房贷款的产品服务上，我们推出了一个AB套餐的综合金融优惠服务方案，就是什么呢？作为个人金融消费者你们在这里贷了个人住房贷款，你有综合性的银行产品服务，比如说你还有其他的存款，买一些理财产品，买一些黄金、保险等等。
[主持人]但是这些服务都是自愿的，对吧？
[省建行个金部副总经理吴留生]这些都是自愿的，为了更多的吸引广大消费者参与银行产品的消费，所以我们推出了优惠套餐，肯定明确不是强制搭售。第三点孟先生也说了工作人员是必须要求存一万块理财产品才能发放贷款，这可能是大厂工作人员在表达和服务经营的过程当中存在不到位的地方，导致客户对我们的制度，包括一些操作流程不太理解，应该说很明确，不能强制搭售。
[主持人]好吗，这位听众？
[听众]吴总解释的这个问题我也听明白了，但是这个事情发生了。
[主持人]好的，这位听众你也理解，听了吴总的解释，但是您在这个事情上面，银行的确是违反了七不准、四公开，在贷款的时候强行搭售对不对？
[听众]不是像吴总所说的这样，如果是一个客服这样的解释，我肯定有点相信，问题是我在这么大的建行里面，包括大堂经理都这样解释给我听，我感觉到这个事情就说不过去了吧。
[主持人]好，扶局长像这个问题，这位听众要反映的这个问题做进一步核实，我们也要和银行工作人员了解一下，这位听众反映的问题是否属实，如果违反的话，银监部门是否追责？如何追责？ 
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]您讲的问题我们记下来了，您刚才讲过您只对事不对人，我们银监部门做监督管理的时候一定对事对人，我们会调查了解清楚，你说的这件事情本身有没有。第二个是大厂银行内部说必须要卖这样的理财产品，还是银行员工说搭售这样的理财产品，如果是大厂银行内部做出这样的决定，我们会处理大厂银行，如果是银行员工做的这个决定，我们就会处理银行员工，在金融消费的时候一定要建立在自愿上面，不能强制搭售。
[主持人]如果大家发现有搭售的问题，而且是强行搭售的话，可以向银监局进行反映。好，我们来继续面对大家的问题，是灌云县的听众黄先生，有问题向扶局长反映。
[听众]扶局长你好，我反映在2013年6、7月份贷了一笔款，结果呢到2014年银行催款，但是变成黑名单了。
[主持人]我没有听明白，你反映怎么了？具体是什么事？
[听众]就是贷款。
[主持人]谁去贷款的？
[听众]我去贷款的，这些钱我也没看着，自己也被打成黑名单了。
[主持人]为什么打成黑名单？
[听众]我没有看到款，也许这笔款被邮储的其他人用掉了。
[主持人]你贷了多少钱？
[听众]我贷了8万块钱。
[主持人]那这个款吗？
[听众]叫别人拿我的身份证。
[主持人]不是你自己去贷的款吗？
[听众]就是贷款有政策，说鱼塘可以做抵押，有一个姓申的做担保人，他跟银行说好了，我们就签了字。
[主持人]黄师傅，是不是这样的，您刚才讲他有鱼塘，你用鱼塘做抵押贷的款是不是？
[听众]他来做担保一样的。
[主持人]实际上你是贷款人，这个贷款应该发给你但是发给这个姓申的人是不是？
[听众]对。
[主持人]是灌云县邮储银行贷款程序不规范，应该把这笔款发给你，但是发给别人了。
[听众]有一种情况是银行扣掉了。 
[主持人]你首先做一下自我批评，你怎么把自己的有效身份证提供给这个人，让他和银行发生各种各样的关系，扶局长你再判断一下银行 方面有没有责任？
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]如果你讲的是属实的话，这个银行肯定是有一定责任的，我们要求发生借贷关系的时候，一定要有面签的，你必须带上身份证和 相关资料和银行直接面谈，具体的问题正好邮储银行的个金部的黄总来了，请黄总做具体的解答。
[省邮储个金部副总经理黄东明]你好，首先跟你解释一下，刚才反映开户的问题，从整个监管部门的规定来讲，代理开户是可以的，要规定双方的身份证原件带 到现场开户的，你刚才讲的这个情况肯定是存在的，我也想了解一下就是开完户以后的这个存折是由谁保管的？这个事情我刚才没有听太清楚 ，不知道你这边能不能再解释一下？
[听众]存折不在我这里，现在我不知道存折在哪里，这笔钱我没有看到，但是我连八万块钱本金连利息都还掉了，我还掉之后邮储银行说 就不在黑名单了，但是我八万元还掉了还是在黑名单。
[省邮储个金部副总经理黄东明]你这个签字在哪里签的？当时有信贷员在场，还是在鱼塘管理人员那边？ 
[听众]当时在鱼塘签的。
[省邮储个金部副总经理黄东明]有信贷员在场吗？
[听众]有的。
[省邮储个金部副总经理黄东明]听了整个问题来讲，流程还都是比较规范的，我们这边对信贷的受理，包括后期的审批，包括现在你讲的面签的情况，基本上符 合贷款的审核和放款的流程，这里面问题是对于存折的保管这一块儿，你当时没有完全接触到这个存折，甚至整个存折你就没有见过，包括存 折的密码你也不知道，造成后期你已经对这个钱失去掌控权了，后期你就发现这个钱你没有使用，但是以你的名义做的贷款，到期没有还款以 后，对你整个信誉上面就产生影响，这个事情我也给你一个建议，以后涉及到资金方面的跟个人有关系的事情，还是要多留点心眼，考虑一下 有些事情还确实是本人亲自操作、本人管理，包括你说黑名单的事情，确实是因为你没有到期还款，现在确实会存在这种情况，它也要有相应 的一些监管部门的规定，还款以后要有一定期限以后才会从黑名单里面去掉。
[主持人]这个问题此刻现场跟听众沟通到这儿，下面是镇江的听众。 
[主持人]顾先生。
[听众]你好，大概在2003年的时候，在中行存了转存，到2012年、2013年的时候，这个钱我就想到柜台取了，就给了一个清单，首先这个清单上看不清什么东西，按照政策是有利息税的，但给我的清单上面利息税是零，这个钱什么时候存的也不知道，总共利息多少，税后的利息是多少，一点都不清楚，我已经几次跟银行交涉这个问题，就是不能给一个很圆满的答复，这个过程我觉得很不理想。
[主持人]您说是2013年，到现在钱都没有取出来过？您主要的问题是平时看定期的存款，被扣了利息税，但是凭证上记录利息税是0对吗？
[听众]对。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]按照国家的规定是应该缴纳利息税，但是不同的时期有不同的规定，目前中国银行给您的凭证上没有写有利息税，请中国银行的冯总解释一下。 
[省中行个金部副总经理冯浩]首先非常感谢您，您指出了在我们工作中或者服务中的不足，确实在1999年到2008年期间，对存款利息部分是有利息税的收取，我听了一下您的情况，您是2003年做了自动转存的存款，期间在2003年到2008年期间，这段时间的利息是收取利息税的，最后银行给您计算的存款的时候，也是扣除利息税以后的本金和利息总额，您刚才反映的是在结清的时候，银行显示的利息税是0，我给您做一个解释，我猜测您看到所谓的凭据对银行来说是存款存单，按照银行目前的规则，在利息税这一栏里面是保留这一栏，但体现的是最近一期利息税的缴税金额，而国家在2008年已经取消了利息税，这也就表现出了可能您看到利息税显示是0，但银行已经扣除了之前的利息税。
[主持人]刚才听众反映的是2003年，当时计息确实是0是吗？
[省中行个金部副总经理冯浩]在2003年到2008年是收取利息税的，而在单子上面看到是短期内的实际利息税。
[主持人]我们就问一下能看到吗？你刚才说当时可能看不到，多长周期能够看到？
[省中行个金部副总经理冯浩]能不能看到利息税，所有银行执行的是统一标准，第二个是具体的金额问题，实事求是讲，从客户体验度来讲，也是提出了银行服务中的不足。
[主持人]事实上如果我缴了利息税，我拿到凭证，是希望能够一目了然，这个诉求是合理的。 
[省中行个金部副总经理冯浩]针对这个情况，我们中国银行在做这样的安排，第一个针对客户希望能够看到明确的利息税的扣取，我们会做一个精细测算的服务，第二个省行一直有这样的问题，特别是期限比较长的存款业务，现在开发了一个小的计算工具，叫利息计算器，会把这个工具尽快投入使用。
[主持人]也是希望银行给消费者提供的一些服务，包括收费是更加透明和公开的。好的，继续面对大家的问题，是六合的听众杨女士。
[听众]我有一个问题，我在7月14号还贷款，我还之前就讲了要知道还款期限，但是我贷款的时候讲要提高贷款额，我跟他讲的时候我要办理的是还款额增加，他说等我办完了，才说不可以提高还款额，只能缩短还款期限。
[主持人]好，扶局长关于贷款、还款的问题。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]这位听众朋友想了解一下，在哪家银行贷的款？
[听众]农业银行。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]就您讲的情况，就是想提高还款额是吗？
[听众]我想把期限缩短一下，把本金提上去。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]也就是想减轻您的利息负担，今天农业银行的同志走近了政风热线，请他解释一下。
[省农行个金部总经理蔡拥军]这位客户你好，你刚才讲你想把贷款的本金提高一点，我想问一下你贷款之后，有没有提前还款，还是贷了款之后？ 
[听众]我是1月份还款，是还半年以后提前还款，我是6月份预约的，他叫我7月14号去还款，帮我贷款的人也知道我的目的是什么。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]你到7月份的时候，有没有说想还5万还是10万，是不是想变更一下还款的方式？
[听众]更改方式的时候必须要还款一次，我利用这次还款的机会想把贷款的方式改一下。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]我知道了，你贷了20万，过了半年你提前还了6万，你想提高还款金额，缩短贷款期限，一种是缩短贷款期限，然后还款金额不变，还有一个期限不变，还款金额下降，就这两种方式，你给我们银行讲的时候，你的意思应该是比较清楚的，但在操作过程当中，我不知道客户经理跟你怎么沟通的，这个情况具体核实一下。
[主持人]如果现在她提出了自己的要求，现在还能改过来吗？
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]能改。
[主持人]这位听众就不要担心了，反正能改过来的。
[听众]他让我纠结了这么多天，我费这么多力气。
[主持人]你的心情我们能理解，你把你的诉求提出来，如果可以改的话马上把它改过来。
[听众]他跟我说不能改，而且态度非常恶劣。
[主持人]这位听众先不要激动，您的心情我们都理解，刚才明确说了可以改，另外和你具体沟通的过程当中，这个工作人员到底有没有误导你，我们在短时间很难去还原这个现场，节目之后也请银监调查一下。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]如果工作人员服务态度不好，我们会批评这位员工，你们农业银行回去马上把这个事情办好。
[主持人]扶局长，我看了今天在平台上还有不少听众反映，说工商银行取消了年费，为什么不通知呢？为什么不能自动取消，还要客户申请？
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]这是为了方便广大消费者做的一项惠民措施，客户反映的这个问题有些是我们在工作当中没有想到的，我们一定认真听取客户的 意见和说明，请工商银行给听众朋友回答一下。
[省工行个金部副总经理于其冰]这件事确实是针对广大客户的大好事，我们各家银行也是根据银监部门的相关规定，在去年2014年的8月1号进行了双免，就是对 管理费和年费进行了双免，为什么不主动给客户免去，因为考虑到我们客户在一家银行有多个帐户，为了尊重客户的选择权，让客户来选择， 第二个这个双免帐户可以针对一个帐户，也可以针对两个帐户，所以它是比较灵活的，也是尊重客户的选择权。
[主持人]好，这个问题先沟通到这儿，因为时间关系现场沟通到这儿，给您最后一分钟的时间，谈谈今天走进政风热线您的感受。
[江苏银监局党委书记、局长扶明高]谢谢主持人，也谢谢广大的热心听众，今天通过政风热线做了交流，大家对银行方面提了很多的问题，有的问题刚才在现场做了 解答和处理，有的经过核实进行解决，不过请大家放心，对于大家提的每一个问题都记录下来了，每一件都会给大家一个答复，今天听到的问 题大致有三类，一类确实是我们银行存在服务不够规范的地方，还有一类是和客户沟通做的不够，这个需要加大宣传力度，第三个反映了客户 对金融产品必要的金融常识还缺乏深入的了解，这个以后我们会加大宣传。 
[主持人]好的，今天的节目因为时间关系就到这儿，下周三走进政风热线直播室的是江苏省科技厅。 （完）